時間:2018-11-15 10:30 瀏覽次數: 次
最近,有很多持信用卡的人都說老是會接到各個銀行辦信用卡中心的電話,來推銷分期業務。他說是說根據自己的意愿辦,如果愿意他就給你辦分期,不愿意就不辦。
但是,有一些人經常拿信用卡搞不正當的事情,為了避免銀行會把你的信用卡降額或者封卡,還是交點“保護費”比較好。
其實大多數人都是不愿意辦這個分期業務的,一接到這種電話就頭大。為什么呢?還不是因為如果辦理了這個業務,就會產生很高的手續費。
但是銀行推銷的信用卡分期這個業務也不完全就全是壞處,還是有好處的:至少可以減輕一次性還款壓力,幫你分攤還款額,便于資金周轉。
那么,有關信用卡分期業務究竟有哪些事項需要大家格外注意呢?
信用卡分期業務的利與弊
分期的壞處
1、產生分期手續費,看似每期要繳納的手續費不高,但是核算成實際年利率,可是高于一般消費性貸款利率的。分期期數越高,手續費收的就越多。
2、多數銀行“霸王條款”,辦理分期之后,想提前還款,手續費是不退還或不減免的,照收不誤。
3、不用一次性還款,容易讓持卡人產生債務較少的錯覺,部分自制力不佳的持卡人容易由此過度消費。
分期的好處
1、延長還款期,將總的欠債分攤至各月,減輕還款壓力。
2、辦理分期給銀行恭喜了收益,銀行更愿意給你提額作為“回報”,也就是說,對信用卡提額有一定幫助。
3、趕上銀行分期減免手續費優惠活動,還可以免手續費,獲取資金時間價值。
各行信用卡分期利率比較
一般情況下,各家銀行信用卡分期可以分為3期、6期、9期、12期、24期,甚至36期,比較主流的分期期數是3期、6期和12期。
下面是分析師統計了各家銀行信用卡分期的手續費,可以對比來看:
分3期,手續費最便宜的是工商銀行,為每月0.55%,最貴的是交通銀行,為每月0.93%;
分6期,手續費最便宜的是工行、中行和農行,均為每月0.60%,最貴的是交行和中信銀行,為每月0.80%;
分12期,手續費最便宜的是工行、中行、建行和農行,均為每月0.60%,最貴的是興業銀行,為每月0.75%。
信用卡分期實際費率是多少?
這里舉個例子來說明:
某持卡人賬單12000元,分12期還款,每月0.6%的手續費。你可能認為這個手續費就是12000*0.06*12=864元,每期72元。其實不是!
這樣簡單計算就疏忽了一個很重要的問題:第一個月總還款金額是12000,手續費12000*0.6%=72元利息并沒有任何問題。
但是從第二個月開始,你的總還款金額應該是逐月遞減1000的。從11000,10000,9000……發現了嗎?
我們計算利息,不應該一直是以12000的本金來計算,也就是說我們承擔了這很大一部分原本不應承擔的利息。
實際承擔的月利率還是很高的,這樣的話,你還敢盲目辦理分期嗎?
為什么有些人需要辦理分期?
在文章最開始提到了某些有不當用卡行為的持卡人,最好在銀行打電話推銷分期業務的時候“乖乖”辦理。
所謂的不當用卡行為實際上就是指使用信用卡進行TX。
對于這種行為,不要以為銀行毫無察覺,其實各大銀行都有自己的風險交易識別機制,是很容易發現不當刷卡的行為的。
但是只要金額不是很大且能按時還款,大部分時候銀行不會太過追究。
但如果你操作頻繁,銀行打電話讓你辦理分期,實際上也算一個提醒,告訴你銀行已經發現了你的風險交易行為。
這個時候,如果你辦理了分期,給銀行一點兒“好處費”,或許還能相安無事。如果你執意吝嗇那點兒手續費,不予辦理,有可能遭到銀行降額、封卡的處罰。
綜上,信用卡分期是個技術“活兒”,分與不分,需要持卡人綜合考量。
如果以上方法還不能解決可以看以下視頻解決:
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