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支付公司逐鹿產業互聯網, 一場輸不起的戰役?

時間:2020-08-30 14:18 瀏覽次數:

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流量紅利逐漸消失,消費互聯網的增長進入瓶頸期,產業互聯網卻正在迎來高光時刻。騰訊集團副總裁、騰訊投資管理合伙人李朝暉在最近的一場行業論壇上稱,“在美國,to B市場的收獲基本與to C市場持平,而中國過去二十多年的互聯網創投發展,主要獲取回報的來源在to C市場。”
 
這種情況可能正在發生改變。中國的to B市場持續引發關注,越來越多的玩家希望從產業互聯網也就是to B市場中找到金子。
 
在支付行業,產業互聯網的“風潮”也在形成,第三方支付機構不再滿足于單純提供支付通道的業務模式,開始更加深入地介入到客戶的經營管理流程中,創造更多的價值點。
 
今年8月,上市4個月的第三方支付頭部企業拉卡拉宣布公司進入戰略4.0階段,明確打出了進軍產業互聯網的旗號,引發行業側目;匯付天下今年6月與微盟達成戰略合作,推出“微盟慧付”解決方案,稱要打通“支付+營銷”全鏈路;新大陸表示,公司將完善包括各類商戶增值服務在內的SaaS生態,持續優化商戶和消費者使用體驗……
 
一時間,第三方支付公司不約而同地把目光聚焦到了企業服務上來。愛分析的報告指出,支付公司服務未來產業生態,總體形式上一定是基于云和開放API,提供整合式的支付核心能力和相關數據分析能力,也就是支付即服務模式(SaaS)。
 
而根據艾瑞咨詢的預測,2018年中國企業級SaaS市場規模達到243.5億元,未來三年將保持40%左右的增速,到2021年市場規模達到654.2億元。而根據愛分析的預測,未來五年,第三方支付公司對應的產業支付生態規模潛在增量TPV為40萬億,對支付公司來說,產業互聯網可以說是一場誰都輸不起的戰役。
 
優化資源配置,產業互聯網大有可為
 
產業互聯網的價值是什么?其實它和這兩年中央提出的供給側改革關系密切。之前經濟中商品和服務的供給和需求之間存在巨大的鴻溝,往往造成商家提供的產品和服務并不是用戶滿意的,這造成了供需之間的脫節和很大的資源浪費,如果有一種方式,可以讓商家提前了解用戶的真實需求,并以此為依據調節生產,那么生產效率、銷售效率就一定會得到提升。這其實就是產業互聯網的重要價值之一。
 
在商品緊缺的時代,供給側的主要任務是擴大生產,以解決各類基本需求得不到滿足的問題;而當商品不再短缺,甚至逐漸走向過剩的時代,供給側就需要考慮如何滿足消費升級的需要,也就是更好地匹配需求。
 
產業互聯網基于信息技術,充分發揮互聯網在生產要素配置中的作用,能打通供給與需求之間的斷層,倒逼供給側的優化,從而精準匹配各類需求,同時大大提高生產和經營的效率。
 
已經有一些公司做出了嘗試。比如拼多多憑借C2B模式,通過訂單的聚合,打通供需信息鏈路,讓生產者和消費者之間的信息盡量對稱,優化供應鏈和交易量,比如消費者直接與農戶對接,農產品更順暢地進入城市市場,到達終端消費者的手中。
 
類似的模式在每一個傳統行業幾乎都有用武之地,也就是說,可以用產業互聯網思維把所有的傳統行業再做一遍,這顯然是一個超級大的市場。
 
整合各方資源,支付公司的關鍵優勢
 
那么,在這場產業互聯網變革中,支付公司能發揮什么樣的作用?機會有多大?
 
支付,是一切商業活動繞不開的環節,這是支付機構的巨大優勢,也是支付機構能夠為商戶賦能的關鍵原因。
 
產業鏈各個環節都需要通過資金的流轉完成商業流程,其他公司一般最多只能掌控產業鏈的一個或幾個環節,但由于支付是商業基礎設施,產業鏈的任何一個環節都需要通過支付完成商業流程,所以只有支付機構能夠有機會掌控全產業鏈,深入產業鏈、整合產業鏈,提升行業效率。
 
從橫向上看也是同樣的道理,除了同一個產業鏈條外,一家公司的業務可能涉及到多個產業,比如一家電視機制造企業,除了需要深入芯片、屏幕等集成電路行業,還需要了解包裝、物流、商業流通、維修安裝等各個行業,支付機構往往能從資金流中挖掘出影響企業決策的重要信息,有時甚至比企業決策管理層更加了解企業自身。
 
因此,具有龐大用戶規模的支付機構被公認為是產業互聯網賽道最有力的爭奪者,哪怕是幾大互聯網巨頭,在產業互聯網或者說B端用戶數字化升級業務的拓展方面,其實也都是在掌握了支付業務的主動權之后才得以開展的。這也就解釋了,為什么拉卡拉作為第一家在A股上市的支付公司,在上市不久之后就宣布全面進軍產業互聯網的戰略。既然行業方向已經是行業共識,那么誰有優勢、誰率先起跑自然將搶得更大的市場蛋糕。
 
拉卡拉將其現階段的戰略定義為“拉卡拉4.0戰略”,提出通過支付科技、金融科技、電商科技和信息科技等服務,全維度為線下中小企業經營賦能。東吳證券分析師張良衛指出,基于支付業務的大數據和流量平臺,拉卡拉支付衍生出了金融、消費、信息類增值服務,包括信貸、理財、發卡、積分消費、會員訂閱、廣告營銷、專業化服務等,同時針對特定行業提供定制化解決方案,以金融科技全面賦能中小商戶成長。
 
這正是支付機構賦能中小商戶的典型打法,以支付為基礎服務,同時不斷衍生各類增值服務,更好地滿足用戶需要,提升用戶粘性。
 
40萬億產業支付機遇,to B類支付機構的天下
 
愛分析《中國第三方支付行業報告》認為,產業支付是下一波增量機會,并將在其推動下產生新的商業模式,第三方支付公司在新模式中的占比將達到30%,對應潛在增量TPV(總支付額)為40萬億。而這40萬億增量市場,是支付寶和微信難以進入的領域,是to B類支付機構的天下。
 
安全、便捷,C端消費者在支付方面的需求相對來說比較簡單;B端各類企業主體就完全不同了,除了安全、便捷之外,他們希望支付能夠對其經營產生幫助。
 
最簡單的一類:定制化的支付解決方案。比如拉卡拉針對不同場景、不同類型的商戶,提供定制化的服務——在結算上,為新鮮菜市場、海鮮市場等需要很早進行采購的商戶提供“夢里到賬”,為中小型商戶的采購部門提供“睜眼到賬”,為企業類商戶提供“開門到賬”。
 
而在解決支付問題的同時,餐飲類企業普遍需要排號、點餐等功能,從商戶的角度看,支付機構聚合這類功能水到渠成。據了解,拉卡拉這類頭部支付公司目前都可以提供類似的服務。
 
以上種種一方面需要一定的技術能力,另一方面還需要對B端商戶的業務本身有足夠透徹的理解。這些不是C端支付機構所擅長的事情,正因如此,愛分析報告才會認為產業支付是to B類支付機構的天下。
 
目前,to B類支付機構紛紛延伸業務范圍,如上文所述,“支付即服務”正在成為第三方支付公司的普遍選擇。“支付+SaaS”有三種實現路徑:一種是SaaS企業補齊支付能力;一種是支付公司投資并購SaaS服務商,融合發展;還有一種是通過戰略合作的方式強強聯合。
 
拉卡拉選擇的是第二種路徑,在2019年8月投資專注分銷云、新零售SaaS服務的千米網絡科技有限公司,并很快推出拉卡拉云小店、拉卡拉匯管店、拉卡拉收款碼、拉卡拉云收單等創新產品,為不同行業和業態的中小商戶提供融合支付、精準營銷、會員管理、采購、分銷、員工管理、貸款、理財等服務的一站式經營解決方案。
 
條條大道通羅馬,支付機構在產業互聯網布局上各顯神通,究竟誰能率先完成突圍,最終取得勝利,我們且行且觀察。

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